做財(cái)富管理，多學(xué)多想多努力，且慎重且珍惜
李倞：蘇州經(jīng)緯仁合財(cái)富管理有限公司 執(zhí)行總裁
CFP/CPB/香港CFP/新加坡CFP及其他相關(guān)專資格證書
1991年進(jìn)工行，1994年進(jìn)建行，2011年投入第三方財(cái)富管理行業(yè)。2005年投身財(cái)富管理崗位，2010年獲得總行級(jí)百強(qiáng)稱號(hào)。27年來我只從事一個(gè)事業(yè)：金融?？?/strong>著周圍金融從業(yè)者的風(fēng)起云落，回首人生事業(yè)從一而終的行業(yè)選擇，真是感慨萬千。
我在銀行多年從事的崗位是對公綜合、房地產(chǎn)信貸、小企業(yè)類信貸業(yè)務(wù)。多年的綜合崗與信貸崗工作經(jīng)驗(yàn)，使得我在后來工作中看待金融產(chǎn)品有了剖析產(chǎn)品底層交易結(jié)構(gòu)與風(fēng)險(xiǎn)判別的另類視角，而不是單純看產(chǎn)品設(shè)計(jì)表象；同時(shí)多年在銀行工作期間，也經(jīng)歷了幾波資本市場的大起大落，讓現(xiàn)在的我內(nèi)心無時(shí)不刻保持驚醒與謹(jǐn)慎，這些經(jīng)歷都對我后來從事財(cái)富管理崗位真是受益良多。
2005年我國金融行業(yè)開始出現(xiàn)財(cái)富管理的細(xì)分崗位，在銀行領(lǐng)導(dǎo)的支持下，經(jīng)過分行、總行連續(xù)系統(tǒng)的財(cái)富管理培訓(xùn)，我成為財(cái)富管理首批從業(yè)者。我幸運(yùn)的經(jīng)歷了我國財(cái)富管理行業(yè)從無到有、財(cái)富管理模式從粗到細(xì)的過程。看著行業(yè)從零起點(diǎn)到逐步走向輝煌，同時(shí)也看到財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展中產(chǎn)生許多的新問題以及從業(yè)者未來面臨的新挑戰(zhàn)。
財(cái)富管理行業(yè)從無到有，直至發(fā)展到目前，無論是市場還是從業(yè)者，我個(gè)人認(rèn)為都應(yīng)該還處于初級(jí)階段。一、高凈值人士對于如何守護(hù)自身財(cái)富，怎樣做好保值增值的財(cái)富管理的認(rèn)識(shí)也還停留在初級(jí)階段。配置資產(chǎn)時(shí)一方面對絕對收益趨之若鶩的追求，另一方面對金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)屬性盲目自信與誤解，甚至盲從。二、金融從業(yè)者專業(yè)度與服務(wù)能力也還是初級(jí)階段。專業(yè)能力、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、分業(yè)協(xié)作、道德水準(zhǔn)等各方面都沒有相應(yīng)專業(yè)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。在市場火熱時(shí)，表現(xiàn)出全民皆可投身于金融財(cái)富管理行業(yè)的趨勢。很多從業(yè)者道德底線也有待提高，既不去了解產(chǎn)品所含風(fēng)險(xiǎn)、也不問投資者是否風(fēng)險(xiǎn)屬性適合，日常展業(yè)以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向、以高額傭金為目標(biāo)…… 。
不可否認(rèn)，正是財(cái)富管理市場現(xiàn)階段的不成熟給了專業(yè)的金融財(cái)富管理從業(yè)者們難得的歷史發(fā)展機(jī)遇。
與客戶深度交往，彼此共同分享財(cái)富管理的過程，是我的職業(yè)樂趣。幸運(yùn)的是我有一群志同道合的資深理財(cái)師們聚集在一起，用專業(yè)力量、團(tuán)隊(duì)力量共同為財(cái)富級(jí)客戶服務(wù)。
讓我引以為豪的是“經(jīng)緯仁合理財(cái)師團(tuán)隊(duì)”是專業(yè)的第三方財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)，成員全部來自大銀行，100%擁有專業(yè)資格證（CFP/CPB/AFP/香港CFP/新加坡CFP金融理財(cái)資質(zhì)證書）（以及基金/保險(xiǎn)/黃金/證券/經(jīng)濟(jì)師/會(huì)計(jì)師等等相關(guān)專業(yè)資質(zhì)證書），同時(shí)也擁有很多榮譽(yù)證書。我們是一個(gè)眾多資深理財(cái)師組成的合伙事業(yè)制的獨(dú)立理財(cái)師團(tuán)隊(duì)，通過多維度的篩選和風(fēng)控體系，為客戶與專業(yè)金融機(jī)構(gòu)間建立紐帶，實(shí)現(xiàn)理財(cái)師與客戶人生價(jià)值的共贏。我們根據(jù)客戶金融服務(wù)需求、客觀分析其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提供適合的資產(chǎn)配置建議。成立6年來，累計(jì)服務(wù)了1400多位高凈值人士。與優(yōu)秀的理財(cái)師們在一起共同成長，與金融市場同業(yè)緊密合作，在金融專業(yè)方面和金融服務(wù)方面學(xué)到的東西已經(jīng)超過以往20年，個(gè)人綜合提升非常快，挑戰(zhàn)也大了，更伴隨著成就感。
現(xiàn)在的我們展業(yè)憑借的是過去金融職業(yè)經(jīng)歷積累過程中所有的隱性價(jià)值，而未來展業(yè)則憑借的是現(xiàn)在積累過程中的隱性價(jià)值。作為金融從業(yè)者我心里時(shí)時(shí)警醒，金融服務(wù)方式千千萬，金融投資產(chǎn)品萬萬千，要時(shí)刻以自己就是財(cái)富配置者本人的心態(tài)去判斷去選擇。金融行業(yè)管理的是客戶的錢，對客戶而言相較于其他產(chǎn)品影響程度更大更深。
隨著銀行無人網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營，智能投顧的普遍使用，金融服務(wù)中可標(biāo)準(zhǔn)化可替代化的部分將逐步被機(jī)器所取代。未來在財(cái)富管理行業(yè)中積累足夠、學(xué)習(xí)能力強(qiáng)的資深理財(cái)師將不可替代。尤其在金融服務(wù)的過程中：能提供金融細(xì)化門類服務(wù)、能提供滿足客戶個(gè)性化需求金融服務(wù)、能為客戶提供家庭一攬子全金融服務(wù)的優(yōu)秀理財(cái)師將有更廣闊的發(fā)展前景。
不忘初心、方得始終。任何人生都沒有機(jī)會(huì)再重來，慎重對待客戶的人生，更是慎重對待自己的人生！
