我叫李倞，“倞”讀“jing京”音，做財(cái)富管理行業(yè)就要越理（李）越精（倞）。我1991年進(jìn)入國有大行，2005年投身財(cái)富管理，2010年總行級(jí)百強(qiáng)，2011年開始從事第三方財(cái)富管理。

下面是我自己從事理財(cái)師職業(yè)生涯感受。

現(xiàn)在很多理財(cái)師職業(yè)困惑原因無非就是：一、不能從事喜愛的工作。喜愛從事財(cái)富管理，不等于就給機(jī)會(huì)做。已經(jīng)在崗的，按機(jī)構(gòu)規(guī)定滿幾年必須強(qiáng)制換崗，無法持續(xù)長(zhǎng)期服務(wù)已經(jīng)建立多年信任關(guān)系的客人。二、不想做一些不合理的事情。黃金漲到390多元時(shí)，任務(wù)卻一定要賣黃金，就容易損傷客人的利益。現(xiàn)有金融產(chǎn)品不能滿足客人個(gè)性需求，但機(jī)構(gòu)覺得這個(gè)產(chǎn)品應(yīng)該做那就是一定要做的。

財(cái)富管理在中國剛剛起步，現(xiàn)在還是初期階段?？腿艘膊欢畱?yīng)該要求我們?cè)趺醋?，我們也不一定知道?yīng)該怎么用專業(yè)去服務(wù)客人。社會(huì)財(cái)富在不斷集聚，市場(chǎng)還在越來越大，這就是我看到的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，一個(gè)很大的機(jī)會(huì)。我覺得就算是智能投顧出現(xiàn)，也一定是只解決了那些可復(fù)制可運(yùn)算的簡(jiǎn)單金融產(chǎn)品需求。越往財(cái)富管理高端走的金融需求就越是無法替代的，這個(gè)就是我看到的財(cái)富管理行業(yè)中金融理財(cái)師未來的職業(yè)方向。

不管做什么行業(yè)，都是要經(jīng)過1年生存期、2年發(fā)展期、第3年才開始是職業(yè)的事業(yè)期。要想把一件事做好，肯定準(zhǔn)備好3年起步時(shí)間。所以換崗時(shí)一定要顧慮客人能不能接受。以前做客人做得很好，換崗后能不能持續(xù)做好這些事情，職業(yè)籌劃與選擇是需要非常慎重的。

我理想中金融理財(cái)師的角色：客觀、獨(dú)立、專業(yè)。利于客人，以實(shí)現(xiàn)共同價(jià)值為目標(biāo)才是一個(gè)職業(yè)理財(cái)師應(yīng)該做的。如果不能實(shí)現(xiàn)理財(cái)師個(gè)人價(jià)值，客人財(cái)富管理的再好對(duì)理財(cái)師也沒有職業(yè)意義。理財(cái)師價(jià)值實(shí)現(xiàn)時(shí)客人價(jià)值卻沒實(shí)現(xiàn)，也沒有意義。所以必須是實(shí)現(xiàn)共同價(jià)值，這是我心目中的一個(gè)理想的理財(cái)師職業(yè)形象。

客人的財(cái)富積累到一定程度，所處于的社會(huì)階層越高，對(duì)理財(cái)師的專業(yè)度要求是越來越高的。開始客人選擇理財(cái)師靠的是信任，未來一定不是單靠信任就能夠持續(xù)的。

接觸客人，與客人共同分享財(cái)富管理過程，這是我的樂趣。幸運(yùn)的是在我碰到瓶頸期糾結(jié)疑慮時(shí)，有同樣職業(yè)經(jīng)歷的陳方先生來電，再后來一群志同道合的資深理財(cái)師們聚集在一起用專業(yè)力量、團(tuán)隊(duì)力量共同為財(cái)富級(jí)客人服務(wù)。我覺得能共同投身財(cái)富管理事業(yè)是我們這個(gè)時(shí)代所給予的機(jī)遇。財(cái)富管理行業(yè)是一個(gè)新興行業(yè)，一個(gè)朝陽行業(yè)，一個(gè)越老越香的行業(yè)，這就是我愿意投身于此的最大原因。

做了財(cái)富管理后的我們獲得了些什么呢？首先就是辛苦，日常運(yùn)營(yíng)事無巨細(xì)都要操心，繁瑣而快樂著。在業(yè)務(wù)方面、服務(wù)方面短時(shí)間學(xué)到的東西已經(jīng)超過以往20年，個(gè)人提升非常非常的快，挑戰(zhàn)大，更伴隨著成就感。

那么財(cái)富管理行業(yè)就一切花好月圓了嗎？不是的。財(cái)富管理行業(yè)目前存在著許多問題。首先：理財(cái)師在中國還沒有真正意義上的獨(dú)立，同時(shí)也還不是能夠真正獨(dú)立展業(yè)的行業(yè)。365行里沒有這行，沒有得到官方認(rèn)證，老百姓也沒認(rèn)同理財(cái)師的專業(yè)服務(wù)的必要性。其次：老百姓財(cái)富真的是越來越多了，而優(yōu)質(zhì)金融資源卻是很有限。再次：理財(cái)師實(shí)務(wù)工作中還要花很大的精力做其他事情，并不能全心全力去專業(yè)服務(wù)客人。最后：中國金融創(chuàng)新非常厲害速度非?？?，哪怕去設(shè)一個(gè)再大比例的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，也無法窮盡所有金融產(chǎn)品的未知風(fēng)險(xiǎn)。

接下來說說我眼中的理財(cái)師職業(yè)生涯的未來。

而國內(nèi)理財(cái)師群體的興起與從業(yè)素質(zhì)相對(duì)國外差距還很大，還是不成熟的理財(cái)師（包括我）在服務(wù)對(duì)財(cái)富管理能力還不會(huì)提要求的客人，這也正給了我們充分的成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)。利用這個(gè)時(shí)間窗口盡快提升自己，來換取未來的生存發(fā)展空間。金融黃金十年就是給我們機(jī)會(huì)成長(zhǎng)的黃金十年，能先行就是我們幸運(yùn)。

結(jié)語：不忘初心、方得始終，這就是我的理財(cái)師職業(yè)化的一點(diǎn)淺顯的理解。理財(cái)師職業(yè)化對(duì)于不同金融細(xì)分領(lǐng)域的理財(cái)師有各自不同的理解和發(fā)展方向，可謂條條大路通羅馬，在此我也希望多聽多學(xué)各位同行的職業(yè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，讓我們一起促進(jìn)這個(gè)行業(yè)的發(fā)展，讓我們一起與金融黃金十年共同進(jìn)步。

Q:請(qǐng)問李總?cè)绾螐你y行理財(cái)師成長(zhǎng)為全方位服務(wù)客人的綜合理財(cái)師這個(gè)過程中，如何突破過程中的專業(yè)的瓶頸？

A:第一，我要向能者學(xué)習(xí)，把自己培養(yǎng)成能收費(fèi)的理財(cái)師，把團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)成能收費(fèi)的團(tuán)隊(duì)。第二，和金融同業(yè)合作。今后是金融黃金10年的發(fā)展期。理財(cái)師不成熟，但客人給我們時(shí)間成熟。這么好的機(jī)會(huì)，我一定要盡快成長(zhǎng)。一個(gè)人的能力是永遠(yuǎn)有限的，和你們?cè)谝黄穑ハ嘟涣?，相互扶持，共同把?cái)富管理行業(yè)的路走好，走成我們中國的第366行--職業(yè)理財(cái)師。

Q:您是怎么做好產(chǎn)品風(fēng)控的？

A:我非常幸運(yùn)，所有事情都有團(tuán)隊(duì)共同分擔(dān)。經(jīng)緯理財(cái)師關(guān)系是平等的，是合作伙伴，也都是十幾年的同事了。我們風(fēng)控是兩道關(guān)，第一關(guān)就是由專業(yè)風(fēng)控管理人員組成的風(fēng)控盡調(diào)團(tuán)隊(duì)，第二關(guān)就是理財(cái)師團(tuán)隊(duì)。我們理財(cái)師都是老銀行，很多最早就是貸款崗的，做風(fēng)險(xiǎn)管理的。這兩個(gè)關(guān)都通過的產(chǎn)品再給風(fēng)險(xiǎn)度匹配的客人配置。

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